L’assurance vie est devenue ces dernières années un choix d’investissement plébiscité par les Français. Avec ses nombreux avantages tant sur le plan fiscal que pour la diversification de son capital, elle offre une alternative intéressante aux placements traditionnels tels que l’épargne bancaire et les marchés boursiers. Alors, faut-il envisager cette solution pour se constituer un patrimoine ? On en parle.
La flexibilité des supports d’investissement en assurance vie
L’un des principaux attraits de l’assurance vie réside dans sa grande souplesse en termes de choix de supports d’investissement.
Les contrats d’assurance vie proposent en effet généralement deux catégories de supports :
- Les fonds en euros : Ces supports sont principalement investis en obligations et offrent une garantie en capital ainsi qu’une rémunération annuelle minimale, ce qui séduit les épargnants à la recherche de sécurité.
- Les unités de compte (UC) : Il s’agit de supports plus risqués, mais potentiellement plus rentables que les fonds en euros, investissant sur les marchés financiers (actions, obligations, immobilier, etc.).
Cette diversité de supports permet aux investisseurs d’adapter leur stratégie en fonction de leur profil de risque, leurs objectifs et leur horizon d’investissement, faisant ainsi de l’assurance vie un outil de diversification particulièrement efficace.
Pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements sans avoir à gérer activement leurs placements, il peut être pertinent de s’intéresser à la gestion pilotée.
Vous pouvez vous renseigner sur l’assurance vie auprès d’un assureur comme La Macif.
L’attractivité fiscale de l’assurance-vie
Outre sa souplesse en matière de choix de supports, l’assurance vie offre également des avantages fiscaux non négligeables :
- L’exonération d’impôt sur les plus-values : En cas de rachat (retrait) partiel ou total après 8 ans de détention du contrat, les intérêts générés par le capital investi sont exonérés d’impôt dans la limite d’un certain montant (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
- La fiscalité avantageuse des successions : L’assurance vie permet de transmettre un capital à ses proches en bénéficiant d’une fiscalité allégée. Les sommes versées sur le contrat après 70 ans sont notamment soumises à un abattement de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires, tandis que les sommes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
Ces avantages fiscaux rendent l’assurance-vie encore plus attractive pour les épargnants souhaitant constituer et transmettre un patrimoine diversifié.
Un investissement accessible et flexible
L’accessibilité de l’assurance-vie est également un critère qui explique son succès auprès des Français. En effet, il est possible de souscrire un contrat d’assurance-vie avec des montants de départ relativement faibles (souvent à partir de quelques centaines d’euros).
Par ailleurs, la gestion des versements reste souple puisque selon les contrats :
- Les versements peuvent être libres ou programmés, permettant ainsi à l’épargnant d’adapter ses investissements à sa situation financière et à ses objectifs ;
- Le choix du montant et la fréquence des versements sont souvent modifiables en cours de vie du contrat ;
- La répartition du capital entre les différents supports (fonds en euros, UC, etc.) peut être ajustée en fonction des évolutions des marchés financiers et de l’appétence au risque de l’investisseur.
Afin d’optimiser la performance de leur contrat et de gérer leur risque, les détenteurs d’assurance-vie peuvent effectuer des arbitrages, c’est-à-dire transférer une partie ou la totalité de leur capital d’un support à un autre.
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Au vu des nombreux atouts présentés, on comprend mieux que l’assurance-vie soit considérée comme la solution privilégiée des Français pour diversifier leur patrimoine. En alliant flexibilité, rentabilité potentielle et fiscalité avantageuse, cet investissement constitue une option idéale pour bâtir un portefeuille diversifié et adapté à ses objectifs personnels.
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