Qu’est-ce que l’assurance titres et en ai-je besoin ? Qu’est-ce qu’une assurance titres, et que couvre-t-elle. C’est quelque chose que tout le monde devrait obtenir lors de l’achat d’une propriété mais que la plupart des gens ne comprennent pas. On va donc démystifier l’assurance titre.
Commençons par un avertissement sur ce que vous devez faire pour vous assurer que cette information est correcte pour vous. Assurez-vous toujours de discuter de quoi que ce soit, de tout investissement avec votre comptable, votre conseiller fiscal ou votre avocat et, bien sûr, les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Bien que tous les efforts soient faits pour maintenir des informations précises et actuelles, la possibilité d’erreurs ou de mises à jour existent toujours.
D’accord, alors commençons par les leçons clés : l’assurance titre, ce qu’elle couvre, la différence entre les politiques du propriétaire et du prêteur, et les différentes formes de propriété. En commençant par l’assurance titre, qu’est-ce qu’elle couvre ?
L’assurance titre
L’assurance titre couvre que l’acheteur est le propriétaire légal de la propriété, qu’il a un accès réel à la propriété, ce qui signifie que la propriété n’est pas enclavée de quelque façon que ce soit. Que l’acheteur est protégé contre les privilèges antérieurs dans tous les jugements des propriétaires précédents. La propriété est commercialisable, ce qui signifie que lorsqu’il est temps pour vous de vendre la propriété, il ne va pas y avoir de nuages sur le titre.
De plus, l’assurance titre paiera pour la différence juridique, donc s’il y a une réclamation valide, la compagnie d’assurance titre paiera pour votre défense juridique et ils paieront également jusqu’au montant de la politique pour la réclamation.
Avant de continuer, passons en revue certains de ces éléments. L’acheteur est le propriétaire légal de la propriété. Lorsque vous achetez une propriété, pourquoi ne seriez-vous pas le propriétaire légal ?
Eh bien, cela signifie qu’il n’y a pas de propriétaire antérieur qui peut revenir et déclarer qu’il a un droit sur la propriété. Nous nous assurons que l’acheteur est le seul propriétaire de la propriété, donc quelle que soit la personne qui prend le titre de propriété, nous nous assurons que ce sont les seules personnes qui auront droit à la propriété. Il n’y aura pas quelqu’un qui reviendra du passé en déclarant qu’il a une réclamation.
Eh bien, il pourrait y en avoir mais vous vous protégeriez contre cela.
En d’autres termes, quelqu’un pourrait avoir conclu un accord de poignée de main et dit : « Hé, c’est la maison de grand-mère et tu dois en hériter un jour «, mais cela n’a jamais été mis par écrit. La propriété est mise en vente, quelqu’un l’achète. La personne qui avait l’accord de poignée de main dit : «Attendez, c’est ma propriété». L’assurance titre vous couvrirait pour cela.
La deuxième, il y a un accès légal à la propriété. Je pense que vous avez dit que vous pouvez y accéder physiquement, alors êtes-vous en train de dire qu’il pourrait y avoir des propriétés tout autour et qu’elles ne donnent aucun accès à la propriété et que vous vous protégeriez contre cela ?
Nous allons nous assurer que la propriété n’est pas enclavée de quelque façon que ce soit. Surtout dans les zones rurales où peut-être il y avait un accord sur la voirie et une route en gravier. Nous allons nous assurer qu’il y a un accès à la propriété.
L’acheteur est protégé contre les privilèges antérieurs et/ou le jugement. C’est tellement important parce que, encore une fois, tout le monde n’enregistre pas ses privilèges ou son jugement, donc vous pourriez acheter la propriété, il y a un privilège ou un jugement contre le propriétaire précédent. Il vient vous voir et vous dit : «Hé, je vais mettre un privilège sur cette propriété, même si vous êtes le nouveau propriétaire, parce que j’ai fait ce travail et que je n’ai pas été payé ou autre». L’assurance titre dirait : «Eh bien, non, c’est un nouveau propriétaire», et elle vous protégera contre cela.
Si nous devions manquer quelque chose disons que nous effectuons une recherche de titre et avons manqué un jugement, eh bien, c’est sur nous. Nous allons alors revenir en arrière et réclamer. C’est l’une des raisons pour lesquelles vous voulez obtenir une assurance titre, parce que vous ne savez peut-être pas si le propriétaire précédent a un jugement contre lui et c’est donc l’une des choses que nous recherchons lorsque nous faisons notre engagement titre. Si cela a été manqué de notre part, alors c’est certainement quelque chose sur lequel nous paierions une réclamation.
Et si la propriété est commercialisable ?
Cela signifie simplement que lorsque le moment sera venu pour vous de vendre la propriété, il n’y aura pas de nuage sur le titre, comme un jugement antérieur ou une ancienne hypothèque qui apparaît.
Un nuage sur le titre, qu’est-ce que cela signifie ?
Un nuage sur le titre serait un jugement d’un ancien propriétaire, peut-être une hypothèque qui a été payée mais jamais libérée ou une hypothèque qui n’a jamais été payée. Fondamentalement, que la propriété est libre et claire, à l’exception des hypothèques ou des privilèges que vous avez pris contre la propriété en tant qu’acheteur.
C’est fondamentalement le contraire d’un titre clair. Un titre clair n’aurait pas ces privilèges qu’un titre obscurci aurait.
Je veux m’assurer que les gens qui ne connaissent pas ces termes comprennent, parce que nous ne parlons pas de temps. Nous ne parlons pas de temps clair sur votre propriété ou de temps nuageux sur votre propriété, nous parlons du Titre.
Génial, et ensuite la défense légale, s’il y a une réclamation valide, la compagnie d’assurance titre paierait si vous avez l’assurance.
Nous paierons la défense juridique pour combattre la réclamation et ensuite, s’il y a une réclamation valide, nous paierons évidemment la réclamation jusqu’à concurrence du montant de la police.
La plupart des gens lorsqu’ils achètent une assurance de propriété, ils sont presque obligés par la compagnie de titre d’acheter l’assurance mais est-ce que vous voyez parfois des gens qui nient cela, ils ne l’achètent pas ?
Il n’est pas obligatoire d’avoir une assurance titre sur une propriété lorsque vous achetez une propriété lorsque vous payez comptant. Cependant, si vous obtenez un financement sur la propriété, le prêteur va exiger que vous ayez une assurance titre. Très rarement, je verrai un acheteur qui paie comptant pour une propriété peut-être chez le membre de la famille ou un ami et ils voudront que nous préparions juste une recherche de titre mais ils n’achèteront pas l’assurance et ensuite ils céderont la propriété à l’aide d’un acte de revendication rapide.
Cependant, il y a juste beaucoup de risque dans cela. Nous n’assurons pas la recherche de titre, donc si quelque chose a été oublié au palais de justice ou déposé de manière incorrecte, cela pourrait revenir et poser un problème. Même si vous achetez à un membre de la famille ou à un ami proche, il se peut qu’il ne soit pas franc avec vous et qu’il ne vous dise pas s’il a fait l’objet d’un jugement ou d’un mandat fiscal qui pourrait être un obstacle au titre de propriété, et parfois, je constate que les personnes qui ont fait l’objet d’un jugement ou d’un mandat fiscal ne sont même pas conscientes que cela peut poser un problème. C’est pourquoi je pense que c’est toujours une bonne idée d’obtenir une assurance titre.
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